iDeCoの年末調整を忘れずに！去年うっかり忘れて確定申告した話（笑）

⚠️ iDeCoをやっている人へ

iDeCoの年末調整、 忘れていませんか？🐢💦

みなさん、こんにちは！亀さんをです🐢💕

今年もそろそろ年末調整の季節がやってきましたね！

会社から書類を渡されて、必要事項を記入して、提出して……。

ちょっと待って！✋

iDeCoをやっている人、掛金の所得控除の手続きを忘れていませんか？

iDeCoは老後資金を準備しながら、掛金の所得控除による節税メリットも期待できる制度✨

でも、個人で掛金を支払っている場合は、年末調整で必要な手続きを忘れないように注意が必要なんです！

……と、ここまで偉そうに注意喚起している亀さんをですが。

実は去年、やらかしましたwww 😂

そう、iDeCoの年末調整を忘れて、あとから確定申告することになったんです！

節税のためにiDeCoをやっているのに、肝心の手続きを忘れるというね……🤣💦

同じ失敗をする人が少しでも減るように、今回はiDeCoの年末調整で気をつけたいポイントをまとめていきます！

今年こそ、忘れずに手続きしようね！🐢🌷

② 実は去年、私も忘れましたwww 😂

ここで、亀さんをの失敗談をひとつ……🐢💦

iDeCoをやっている私ですが、なんと去年、年末調整でiDeCoの申告をするのを忘れてしまいました！

え、なんのためにiDeCoやってるの？🤣

いや、ほんとそれwww

老後のためにコツコツ積み立てて、節税メリットも受けようとしていたのに、肝心の手続きを忘れるという……。

幸い、年末調整で申告し忘れたからといって、必ずしも控除を受けられなくなるわけではありません。

必要な条件を満たしていれば、確定申告で所得控除を受けられる場合があります✨

とはいえ、ただでさえ忙しい年末年始。できれば一度の手続きで済ませたいですよね！

確定申告って聞くだけで、なんだか面倒くさそう……と思うのは私だけでしょうか？😂

去年の私のようにならないためにも、今年は早めに確認しておきたいところです🐢💕

③ iDeCoの年末調整で必要な書類は？

「年末調整でiDeCoの申告をするって、何を準備すればいいの？」🤔

そんな人が確認したいのが、こちらの書類です！

名前が長い！！😂

初めて見ると「なんだこの書類は……」となりそうですが、iDeCoの掛金について所得控除を受けるために使う大切な証明書です。

📮 いつ届くの？

個人払込の場合、国民年金基金連合会から送付されます。初回の掛金引き落とし時期などによって発送時期が異なるので、届かない場合は公式案内を確認してみましょう！

亀さんをも楽天証券でiDeCoをやっているので、証明書が届いているか確認しなくちゃ！🐢💦

✏️ 年末調整ではどうする？

自分で掛金を支払っている「個人払込」の場合は、勤務先の年末調整の案内に従って、証明書を提出します。

ただし、給与から掛金が天引きされる「事業主払込」の場合は取り扱いが異なり、通常は勤務先で処理されます。

もし年末調整に間に合わなかった場合も、条件を満たせば確定申告で控除を受けられることがあります。

書類を見つけたら、今年は早めに準備しよう！📄✨

④ 証明書が届いたらどうする？📮

iDeCoの「小規模企業共済等掛金払込証明書」が届いたら、どうすればいいのでしょうか？🤔

答えはシンプル！

これだけでも、うっかり忘れを防ぎやすくなります！

届いた書類を「あとでやろう」と机に置いて、そのまま忘れる……なんてことにならないようにしたいですね😂

📮 まだ証明書が届いていない場合は？

発送時期は、掛金の初回納付時期などによって異なります。

まずは楽天証券の公式案内で発送スケジュールを確認してみましょう！

📄 楽天証券の公式案内はこちら

発送予定を過ぎても届かない場合は、郵便物を確認したうえで、楽天証券やiDeCoの公式窓口に問い合わせてみましょう。

😱 年末調整の期限に間に合わなかったら？

ここも大事なポイント！

年末調整で申告し忘れても、条件を満たせば確定申告でiDeCoの所得控除を受けられる場合があります。

ただし、必要な書類や申告方法を確認する必要があります。

今年こそ、年末調整で忘れずに手続きしよう！🌷

⑤ 新NISAとiDeCo、何が違うの？🤔

ここで、投資初心者さんが気になる制度の違いをおさらい！🐢✨

新NISAもiDeCoも、将来のお金を準備するために活用できる制度ですが、実は税金の仕組みが違うんです。

※iDeCoの所得控除は、課税所得があることなどによって節税効果が異なります。受取時の税金にも注意が必要です。

💰 新NISAは運用益が非課税！

新NISAは、投資で得た利益や配当金などが一定の条件のもとで非課税になる制度です。

年末調整でNISAの利益を申告する必要は、原則ありません。

つまり、NISAを始めたからといって、年末調整で特別な書類を提出する必要はないんです😊

🐢 iDeCoは掛金も所得控除の対象！

一方、iDeCoは運用益が非課税になるだけでなく、支払った掛金が全額所得控除の対象になります。

そのため、所得税や住民税の負担が軽くなる可能性があるんです✨

ただし、所得税や住民税がかからない場合などは、掛金の所得控除による節税メリットが得られないこともあります。

そして、忘れてはいけないのが掛金の所得控除を受けるための手続き！

個人払込の場合は、年末調整で必要な書類を提出するのを忘れないようにしましょう。

制度の違いを知って、賢く資産形成しよう！✨

⑥ まとめ！今年こそ年末調整を忘れずに🐢💕

今回は、iDeCoの年末調整について紹介しました！

老後のためにコツコツ積み立てているiDeCo。せっかくなら、所得控除の手続きも忘れずに済ませたいですよね✨

そして、ここまで偉そうに書いてきた亀さんをですが……。

去年は自分が忘れましたwww 🤣

iDeCoをやっているのに年末調整で申告し忘れて、あとから確定申告することになった私。

みなさんには同じ思いをしてほしくないので、今年は一緒に気をつけましょうね！😂💕

新NISAは原則として年末調整の手続きは不要ですが、iDeCoは掛金の所得控除を受けるために手続きが必要になる場合があります。

この違いも、覚えておくと安心です🐢✨

最後まで読んでいただき、ありがとうございました🐢💕ではまた次回〜👋