子どもの大学費用、現金だけで貯める？NISAで18年間運用したらどうなる？

🐢 子どもの大学費用、現金だけで準備する？

子どもが生まれたら、親として気になってくるのが「将来の大学費用、どうやって準備しよう？」という問題。

大学進学までまだ何年もあると思っていても、18年という時間は意外とあっという間。
毎月少しずつ貯めていけば大丈夫……と思いつつ、物価も上がっているし、教育費も安くはありません💦

このあたり、かなり悩むところですよね。

そこで今回は、「毎月一定額を18年間準備する」とした場合、現金で貯めるケースとNISAで運用するケースで、最終的にどれくらい差が出るのかをシミュレーションしてみます📊

もちろん、NISAなら必ず増えるわけではありません。
教育費という「使う時期が決まっているお金」だからこそ、投資のメリットだけでなくリスクもしっかり考えるのが大切です。

🎓 大学費用って実際いくらかかる？

「大学費用のためにお金を準備しよう！」と思っても、まず気になるのが「結局、いくら必要なの？」というところ。

大学は国公立なのか私立なのか、自宅から通うのか一人暮らしなのかによって、必要になる金額が大きく変わります。

そこで今回は、わかりやすく「18年間、毎月1万円を準備する」というケースで考えてみます。

毎月1万円なら、家計への負担も比較的抑えやすい金額。
でも18年間続けたら、元本だけでも意外と大きな金額になります。

では、この216万円を「現金で貯めた場合」と「NISAで運用した場合」で比べると、いったいどれくらい違ってくるのでしょうか？

👉 次は、まず「現金だけで18年間貯めた場合」を見てみます💰

💰 18年間、毎月1万円を現金で貯めたら？

まずは一番シンプルな方法、「毎月1万円をそのまま現金で貯める」ケースから見てみましょう。

投資のように値下がりする心配がなく、必要なときにすぐ使える。
教育費を準備する方法として、現金貯金はやっぱり安心感がありますよね😊

つまり、18年間コツコツ続ければ元本だけで216万円になります。

「毎月1万円なら頑張れそう！」という家庭も多いかもしれません。
しかも現金なので、株価が暴落しても216万円がそのまま216万円。ここは現金貯金の大きなメリットです。

一方で、ちょっと気になるのが「18年間という長い時間を、ただ現金で置いておくのはもったいなくない？」ということ。

物価が上がれば、18年後の216万円は今の216万円と同じ価値とは限りません。

👉 次はいよいよNISAで18年間運用したケースを見てみます！

📈 同じ1万円をNISAで18年間運用したら？

ここからが今回の本題です🐢
現金で毎月1万円を18年間貯めると、元本は216万円。

では、同じ毎月1万円をNISAで18年間、コツコツ運用したらどうなるのでしょうか？

年5％で毎月積み立てながら運用できたと仮定すると、18年後の金額は約349万円になります。

もちろん、これは「毎年きっちり5％で増える」という意味ではありません。

実際の株式市場は上がったり下がったりします。途中でマイナスになることもありますし、18年後に必ず349万円になる保証もありません。

それでも「毎月1万円」という同じ金額を18年間準備するだけで、時間を味方につけて資産を育てられる可能性があるのは、長期投資の大きな魅力です✨

👉 次は、利回り3％・5％・7％で
18年後にどれくらい差が出るのか比較してみます📊

📊 年3％・5％・7％なら18年後はいくら？

さっきは「毎月1万円を18年間、年5％で運用した場合」を見てみました。

でも、投資のリターンは毎年同じではありません。
そこで今回は、想定利回りを年3％・5％・7％の3パターンに分けて比較してみます🐢

※毎月末に1万円を積み立て、月次で複利運用すると仮定した概算です。実際の運用成果を保証するものではありません。

元本はどのケースでも216万円です。

それでも18年間という長い時間をかけると、想定利回りによって約286万円〜約431万円まで差が広がります。

「18年もあるなら、投資を使ってみるのもアリかも？」と思えてきますよね。

ただし、ここで忘れてはいけないのが「投資には元本保証がない」ということ。

年7％で計算すると400万円を超えますが、実際の市場では毎年7％ずつ増えるわけではありません。途中で大きく下落することもあります。

NISAは利益が出たときの税金を抑えられる便利な制度ですが、投資そのもののリスクがなくなる制度ではありません。

👉 次は「NISAで教育費を準備するメリット・注意点」を整理します💰

🌱 NISAで教育費を準備するメリットと注意点

ここまで見てきたように、毎月1万円を18年間積み立てるだけでも、運用によっては元本216万円を大きく上回る可能性があります。

では、実際に子どもの大学費用をNISAで準備するなら、どんなところがメリットで、逆に何に注意したらいいのでしょうか？

ここが、老後資金などの長期投資とは少し違うところ。

老後資金なら「数年待って相場が戻るのを待つ」という選択肢がありますが、大学の入学金や授業料は「来年必要！」となる可能性があります。

18年間という時間があるなら、最初のうちは株式などで運用し、大学進学が近づいてきたら少しずつ現金化していくという考え方もできます。

もちろん、どの商品を選ぶか、いつ現金化するかは家庭によって違います。

だからこそ「教育費は全部NISA！」ではなく、現金と投資を組み合わせることも選択肢になります✨

👉 次は「大学直前に暴落したらどうする？」を考えてみます📉

📉 大学入学直前に暴落したらどうする？

教育費をNISAで準備するとき、どうしても考えておきたいのが「大学に入学するタイミングで株価が大暴落したら？」という問題です。

18年間コツコツ運用して、順調に資産が増えていたとしても、大学入学の直前に大きな下落が起きたら……。

「今売ったら損する。でも学費は払わなきゃいけない」なんてことになったら、かなり困りますよね😱

🌱 「使う時期」が近づいたら守りに入る

そこで考えたいのが、大学進学が近づくにつれて、少しずつリスクを下げていく方法です。

もちろん「何歳から現金化するべき」という正解があるわけではありません。

大切なのは、「18年後に増えているか」だけではなく、「必要なときに必要な金額を確保できるか」まで考えておくことです。

だからこそ、教育費のすべてをNISAに頼るのではなく、現金・預金とNISAを組み合わせる考え方が現実的です。

👉 では最後に、現金とNISAをどう組み合わせるのがいいのか、考えてみます🐢

🐢 結局、子どもの大学費用はどう準備する？

ここまで、「毎月1万円を18年間」というケースで、現金とNISAを比較してきました。

現金なら元本は216万円。一方、年5％で運用できたと仮定すると、NISAでは約349万円になるというシミュレーションでした。

約133万円もの差が出る可能性を見ると、「じゃあ大学費用は全部NISAで準備すればいいじゃん！」と思いたくなります。

でも、ここが今回一番伝えたいところ。

大学費用は、老後資金とは違って「使う時期が決まっているお金」です。

だからこそ、個人的には「現金＋NISA」のように役割を分けて準備する考え方がわかりやすいと思います。

そして、大学入学が近づいてきたら、NISAで運用している資産のうち使う予定の金額を少しずつ現金化していく。

こうしておけば、大学入学直前の株価暴落にすべてを賭ける必要もありません。

子どもの大学費用は、親にとってかなり大きな出費。
だからこそ、子どもが小さいうちから少額でもコツコツ準備しておくだけで、18年後の安心感は大きく変わってくるかもしれません。

「毎月1万円なんて無理！」と思っても、5,000円でも3,000円でもOK。
大切なのは、家計を苦しくしてまで投資することではなく、無理なく続けられる金額で始めることです😊

🐢 18年後の「ありがとう」のために、
今できることから少しずつ💰✨ではまた次回〜👋